一、 如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

1、不要出租出借自己的身份證件

出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：

（1）他人借用您的名義從事非法活動(dòng)

（2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)

（3）可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊

（4）您的誠信狀況受到合理懷疑

（5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損

2、不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。

5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗"黑錢"，成為社會(huì)公害。

二、 公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)

1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

2、支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件 

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件 

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。

他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件 

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。

三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面

1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？

根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。

3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。